Россиян все больше атакуют черные кредиторы
Российских граждан атакуют «черные» кредиторы, которые действуют агрессивно и криминально. Так называемые «черные» кредиторы, в условиях пандемии коронавируса начали проявлять все большую активность в Сети. К ним относятся компании, не имеющие лицензии Центробанка РФ, но оформляющие ссуды всем без исключения клиентам. В отличие от организаций, предоставляющих онлайн займы на 1мбанк и других легальных маркетплейсах, имеющим необходимые сертификаты, остальным доверять ни в коем случае нельзя.
Чтобы получить такой заем у «черных» кредиторов, часто не требуется личного присутствия заемщика. Основные минусы сотрудничества с подобными финансовыми компаниями – это огромные процентные ставки по кредитам и жесткие, практически криминальные практики взыскания долгов. Мы расскажем, как отличить «черных» кредиторов от легальных, почему они появились на российском рынке, чем они опасны.
Переход в онлайн
Большинство организаций, не имеющих лицензии регулятора на выдачу кредитов, перешли в интернет, предлагая клиентам оформление ссуд даже без личного участия заемщика. Об этом сообщает эксперт Центробанка РФ по борьбе с недобросовестными практиками Валерий Лях. По словам чиновника, сейчас все большее число «черных» кредиторов переходит в онлайн.
Лях рассказал, что при прошлогоднем карантине «нелегалы» не успели плотно обосноваться в интернете. Да, в Сети можно было найти предложения о кредитах, но представители таких компаний зачастую приезжали на дом к клиенту, проверяли паспортные и прочие данные. Только после этого они выдавали деньги человеку. Теперь ситуация совершенно другая – не нужно личных встреч или приездов в офис, так как все происходит в режиме онлайн, а средства перечисляются на банковскую карту.
С начала текущего года по сентябрь регулятор выявил 632 нелегальных компании (рост 15% в сравнении с прошлогодним показателем). Но за третий квартал в 2021 году их число увеличилось сразу на 63%, поэтому можно утверждать, что рынок увеличивается стремительными темпами. При этом, произвести его точную оценку крайне сложно, так как работают «черные» кредиторы в интернете, контролировать их деятельность крайне затруднительно. Эксперты заявляют, что появление большого количества нелегальных компаний обосновано целым рядом факторов.
Связано это с тем, что займы в банковских и микрофинансовых организациях стали не такими доступными для граждан – они повышают требования к заемщикам. Центробанк РФ повышает ключевую ставку для сдерживания инфляции в стране, ужесточает требования к кредитно-финансовым учреждениям, которые пересматривают требования по выдаче кредитов заемщикам, имеющим повышенный уровень риска. Кроме того, большинство российских заемщиков обладают низким уровнем финансовой грамотности.
Они не читают тщательно договор кредитования, поэтому не знают четко, кто им выдает деньги. Мошенники этим активно пользуются, выдавая себя за легальные МФО. Провести проверку кредитора просто – для этого необходимо ввести его данные на сайте Центробанка РФ, после чего система выдаст наличие или отсутствие лицензии на подобную деятельность. Но для этого необходимо внимательно читать договор, узнать реквизиты.
Огромные ставки и залог имущества
Должники, которые берут деньги у «черных» кредиторов, расплачиваются за свою беспечность огромными процентами по займам, так как «потолок» в таких компаниях практически отсутствует. Эксперт Дмитрий Сысоев заявил, что в случае с легальными МФО, устанавливается максимальная ставка, которая составляет 1% в сутки для кредитов категории «до зарплаты». То есть, за год она не может превышать 365%. У «черных» кредиторов этот показатель может быть в 2 или даже в 3 раза выше. Но огромные процентные ставки – это не основная проблема при сотрудничестве с «нелегалами», так как клиент может даже лишиться своего жилья.
Закон запрещает оформлять легальным МФО кредиты под залог квартир и домов, а вот «черные» кредиторы это активно практикуют. Они стремятся отобрать недвижимость, поэтому в договорах указывают ее в качестве залога, составляют неудобный график платежей (выплата тела займа, а в конце – начисленных процентов). Существуют прецеденты, когда «нелегалы» сразу отчуждают квартиры, якобы для обеспечения ссуды, и только после погашения возвращают их обратно. Клиент становится заложником такой ситуации, часто просто не выплачивает долг и лишается жилья.
Эксперт Светлана Мартос из компании HelpMe рассказала, что для возврата денег такие кредиторы применяют самые жесткие методы, включая угрозы, физическое насилие и прочее. Кроме того, они могут самостоятельно менять условия договора, часто требуют погасить долг раньше установленного срока. Противостоять «черным» кредиторам можно только посредством обращения в ФССП и судебные инстанции. В суде могут признать подписание договора незаконным или снизить начисленные штрафы и пени.
