Центробанк определил для банков критерии блокировки сомнительных операций в адрес онлайн-казино

В дополнение к новостям о выявлении подозрительной нелегальной деятельности — Центробанк опубликовал критерии для определения незаконных транзакций с помощью карт и электронных платежных систем, платежи по которым направляются на счета нелегальных онлайн-казино, финансовых пирамид, форекс-дилеров и крипто обменников.

ЦБ призвал банки блокировать транзакции, адресованные нелегальным онлайн-казино и иным теневым структур. Также регулятор рекомендует финучреждениям полностью прекратить обслуживание банковских карт, по которым были обнаружены сомнительные платежи.

Согласно российскому законодательству банки не могут подтверждать транзакции в адрес нелегальных компаний. Однако для обхода ограничения организаторы азартных игр и другой незаконной деятельности вместо расчетных счетов используют карты и электронные кошельки, оформленные на подставных лиц. Эти инструменты не используются для повседневных покупок и расчетов, но с них часто производятся переводы.

Регулятор назвал объем таких операций значительным. Для их осуществления представители игорного бизнеса используют специальные программы для подключения к банковским сайтам, где осуществляются переводы с карты на карту. Далее автоматически заполняются вся необходимая информация для проведения платежа.

Аналогичное программное обеспечение есть у некоторых финорганизаций, в частности сервисы для переводов через приложение и онлайн-банкинг. Однако ими могут воспользоваться в обход идентификации лица, которые не являются клиентами данного учреждения. Таким образом, им удается переводить деньги между картами и кошельками, зарегистрированными в любых банках.

Рекомендации для банков

В сообщении Банка России сказано, что использование недобросовестными компаниями сервисов для денежных переводов повышает риск потери средств и вовлечение граждан в сомнительные схемы. Регулятор настоятельно рекомендует банкам усилить меры безопасности, а также принять меры по выявлению подозрительных карт и электронных кошельков. Платежное средства считается сомнительными, если соответствует двум и более из семи признаков:

• транзакции по зачислению денег между физлицами на сумму от 100 тыс. рублей в день и от 1 млн. рублей в месяц;
• значительный объем операций по зачислению и списанию денег, проведенных физлицами (например, от 30 в день);
• менее одной минуты между списанием и зачисление средств;
• более 10 в день и более 50 в месяц контрагентов-физлиц (плательщиков и получателей);
• проведение операций по зачислению и списанию денег в течение 12 часов и более одних суток;
• карта или электронный кошелек не используются для оплаты товаров и услуг;
• одним устройством пользуются разные лица, чтобы удаленно переводить деньги;
• в течение недели средний остаток средств на счете составляет не более 10% от среднего объема платежей.

Кредитные организации с сервисами должны повысить меры безопасности. В частности, предусмотреть внедрение дополнительного подтверждения плательщиком номера счета получателя. Также в рамках борьбы с теневыми структурами регулятор рекомендует отслеживать в Сети упоминания об их сервисах, которые пользователи могут использовать для перевода денег в адрес нелегальных компаний. Кроме того необходимо проверять сведения о месте совершения операций, устройстве и т.д.

Напомним, с конца 2020 года Центробанк активно борется с переводами на счета теневых компаний. Так, теперь пользователи не могут переводить деньги с кошельков Киви и Юмани на зарубежные счета, так как они могут принадлежать нелегальным онлайн-казино, букмекерским конторам и т.д. Также регулятор лишил лицензий банков, в которых были выявлены расчеты с представителями теневого бизнеса.